Pikaluotto
Elämässä tulee vastaan useita erilaisia tilanteita, joissa pankkitilin saldo voi lähestyä nollaa tai mennä jopa miinuksen puolelle. Oli ahdingon syy sitten mikä tahansa unohtuneesta laskusta hajonneeseen autoon tai kodinkoneeseen, voi tilannetta auttaa pikaluoton avulla. Vaikka kyseessä on toki laina, joka pitää luonnollisesti maksaa takaisin, voi se auttaa huomattavasti, kun on tarvetta nopealle rahoitukselle.
Mikä on pikaluotto?
Nimensä mukaisesti pikaluotto on luottoa, jonka saa nopeasti tililleen. Pikaluotolle ei yleensä ole olemassa sen tarkempaa määritelmää, joten terminä se voi sisältää monia erilaisia lainoja. Tyypillisimmät pikaluotot lienevät kuitenkin erilaiset pikavipit sekä hieman suuremmat, vakuudettomat kulutusluotot.
Pikavipit ovat usein kooltaan pieniä lainoja, joissa on pienen lainasumman lisäksi ideana lyhyt maksuaika ja siten vain vähäiseksi kertyvät korkokustannukset. Tyypillisesti pikavippien suuruus vaihtelee muutamista kymmenistä euroista muutamiin satasiin, mutta suuren tarjonnan ansiosta myös suurempia pikavippejä saattaa löytyä. Vaikka pikavippien korot ovat usein prosenttiosuutena suuria, eivät ne yleensä tuota ongelmaa, mikäli lainan takaisinmaksu tapahtuu suunnitellusti ajallaan. Tämä johtuu siitä, että lyhyessä maksuajassa ja pienemmällä lainasummalla suurempikin prosenttiosuus lainasta ei ole rahana kovin paljoa. Kannattaa kuitenkin huomioida, että mikäli joutuu ottamaan uuden pikavipin maksaakseen edellisen pois, voi se nopeasti aiheuttaa ongelmia lainan takaisinmaksussa.
Vaikka pikavipitkin lasketaan kulutusluotoiksi, yleensä kulutusluotoista puhuttaessa tarkoitetaan hieman suurempia lainoja. Siitä huolimatta varsinkin vakuudettomia kulutusluottoja voi saada hyvinkin nopeasti ja tällöin ne kuuluvat myös pikaluottojen kategoriaan. Jos pikavippien suuruus jää usein enimmillään muutamaan sataan euroon, voi kulutusluottoa saada ilman vakuuksiakin jopa monta tuhatta euroa. Jos luotolleen on lisäksi valmis antamaan vakuuksia, voi lainasumman suuruus nousta jälleen. Usealla tuhannella eurolla selviää kuitenkin jo monesta arjen taloudellisesta haasteesta.
Pikaluottoa voi usein hakea esimerkiksi tekstiviestillä tai internetissä verkkolomakkeen kautta. Tämä mahdollistaa nopean lainapäätöksen lisäksi nopean lainanhaun, kun lainaa voi hakea siellä missä sillä hetkellä sattuu olemaan. Pikaluottoa voi hakea myös vaikka keskellä yötä, joskin tällöin lainapäätöksen saaminen voi venyä ainakin seuraavaan päivään. Tämä on kuitenkin lainansaannin nopeuden kannalta huomattavasti parempi vaihtoehto kuin pankin kanssa sovitut lainaneuvottelut, joiden ajankohta saattaa venyä jopa viikkojen päähän.
Lainapäätöksen saaminen pikalainalle kestää yleensä muutamasta minuutista muutamaan päivään. Yleensä pienemmälle lainalle lainapäätös tulee nopeammin kuin suuremmalle, koska pieni laina on pienin riski lainanmyöntäjälle. Lainasumma siirtyy yleensä tilille samoihin aikoihin lainapäätöksen myöntämisen kanssa, lainsäädännöstä johtuen ei kuitenkaan klo 23:n ja 7:n välisenä aikana.
Pikaluottojen vakuudet
Pikaluotot ovat yleensä vakuudettomia lainoja, joten niitä voi saada ilman säästöjä, omaisuutta tai esimerkiksi henkilötakausta. Useimpien suurempien lainojen saantiin sen sijaan tarvitaan joko reaalivakuuksia tai henkilötakaajia. Näiden saaminen ei kuitenkaan ole aina niin helppoa, kuin miltä se saattaa kuulostaa.
Pikaluottojen vakuudettomuus onkin usein nopeuden lisäksi niiden parhaita puolia. Melko usein tilanteessa jossa rahaa tarvitaan heti, kyseessä ei ole pitkään harkittu, suurempi hankinta, vaan joku yllättävä meno joka voi olla suuruudeltaan suhteellisen pienikin. Tällöin voi usein tulla tilanne, jolloin ei ole vakuuksia jolla taata lainaa. Tämä ei kuitenkaan ole ongelma, koska vakuuksia tarvitaan hyvin harvan pikaluoton saamiseen.
Pikaluottojen vakuudettomuus myös auttaa nopean lainapäätöksen saamisessa. Koska lainanhakijan ei tarvitse eritellä tai muuten esitellä vakuuksia lainanmyöntäjälle eikä lainanmyöntäjän tarvitse selvittää esimerkiksi niiden todenmukaisuutta, on lainapäätöksen saaminen huomattavasti nopeampaa.
Edellytykset pikaluoton saamiselle
Pikaluottoa voi saada matalalla kynnyksellä, mutta sekin vaatii joitakin edellytyksiä lainanhakijalta. Tämä mahdollistaa esimerkiksi sen, ettei 10-vuotias voi yleensä omalla kännykällään nostaa pikavippiä esimerkiksi karkkirahoiksi. Pikaluottoja kuitenkin tarjoavat useat eri luottofirmat ja niiden välillä on eroavaisuuksia muun muassa lainansaannin ehtojen suhteen.
Yksi vaatimus pikaluoton saamiselle on useilla yrityksillä puhtaat luottotiedot. Mikäli lainanhakijalla on ennestään maksuhäiriömerkintöjä, hankaloituu yleensä lainan saanti riippumatta siitä, mistä lainaa hakee. Se ei kuitenkaan välttämättä tule mahdottomaksi, vaan vaatii vain lainanhakijalta hieman enemmän esimerkiksi eri lainojen vertailua, jotta itselle sopiva laina löytyy.
Hyvien luottotietojen lisäksi pitää yleensä olla vähintään täysi-ikäinen, jotta voi saada pikaluottoa. Useilla luottofirmoilla ikäraja on vielä hieman korkeammalla, noin 20 ikävuodessa. Jotkut firmat vaativat myös lainanhakijalta suomen kansalaisuutta tai ainakin se saattaa helpottaa lainanhakua.
Pikaluottojen vertailu
Kuten kaikissa muissakin lainoissa, voi eri pikaluottojen välillä olla todella suuriakin eroavaisuuksia. Nämä erot saattavat tulla esiin niin korkojen suuruudessa, luotonperustamismaksussa, lainansaannin edellytyksissä kuin esimerkiksi maksuajan joustavuudessakin.
Koska eri pikaluotot voivat erota toisistaan paljon, kannattaa niitä vertailla huolellisesti ennen lainanhakua. Vertailun ei tarvitse olla työlästä vaan sitä varten on myös olemassa esimerkiksi valmiita internetsivuja. Vertailemalla eri lainoja voi säästää huomattavastikin rahaa tai saada muuten paremman lainan, joten turhaa se ei missään tapauksessa ole.