Joustoluotto
Putkiremontti, viikon lomamatka, hajonnut pakastin, auton huolto... Elämässä tulee vastaan useita asioita, jotka maksavat enemmän kuin mitä niihin olisi varaa. Se ei silti tarkoita, että pystyisi elämään rikkinäisen auton kanssa tai että pitkään odotettu lomareissu on pakko jättää väliin, koska pari viikkoa ennen matkaa postissa tuli yllättävä lasku.
Monien laskujen keskellä helppo tapa auttaa omaa talouttaan on hakea joustoluottoa. Joustoluotto on jatkuvaa kulutusluottoa, jota saa nopeasti tililleen. Sitä myönnetään sekä ilman vakuuksia että vakuuksien kanssa, jolloin lainaa on mahdollista saada suurempia summia. Yhteistä joustoluotoille on muun muassa se, että riippumatta siitä, kuinka suuri luotto lainanhakijalle on myönnetty, hänen tarvitsee maksaa korkokuluja vain siitä osasta, minkä verran hän korkoa nostaa. Joustoluotto on nimensä mukaisesti joustava vaihtoehto arjen yllättäviin rahoitustarpeisiin.
Joustoluoton suuruus
Joustoluoton suuruus vaihtelee paljonkin riippuen siitä, mikä taho luoton myöntää. Joustoluotot kuuluvat niin useiden pankkien tarjontaan kuin myös monien yksityisten luottofirmojen valikoimiin. Koska tarjontaa joustoluotoissa on paljon, on eri luottojen välillä myös huomattavia eroja.
Yleensä joustoluottojen suuruudet ovat vähintään noin tuhat euroa. Pieneen rahantarpeeseen löytyy kuitenkin myös joustoluottoja, jotka ovat suuruudeltaan vain muutama sata euroa. Tällainen pieni laina on kätevä erityisesti silloin, kun rahantarve on äkillinen mutta yksittäinen ja suuruudeltaan pieni. Kannattaa kuitenkin muistaa, että vaikka hakisi esimerkiksi 2 000 euron joustoluottoa, voi sitä nostaa vain 200 euroa ja tällöin maksaa korkoa vain tuosta 200 eurosta. Jos kuitenkaan ei ole tarvetta suuremmalle lainalle, ei sitä välttämättä kannata hakea pelkästään sen takia, että se olisi mahdollista.
Enemmän eroja eri joustoluottojen välillä on kuitenkin luoton enimmäissuuuruudessa. Usein joustoluoton maksimisumma on muutamista tuhansista euroista kymmeneen tuhanteen euroon. Enimmäissuuruuteen vaikuttaa kuitenkin suuresti esimerkiksi luoton vakuudettomuus. Vaikka useat joustoluotot ovat vakuudettomia lainoja, voi niiden maksimisummaa olla mahdollista nostaa hyvien vakuuksien avulla. Tällöin joustoluottoa on mahdollista saada jopa yli 30 000 euroa. Jotkut yritykset tarjoavat myös ilman vakuuksia joustoluottoa yli 20 000 euroon.
Joustoluoton suuruuteen liittyy myös sen takaisinmaksuaika. Luonnollisesti lainasumman vaihdellessa muutamasta sadasta eurosta muutamaan kymmeneen tuhanteen euroon, myös laina-aika vaihtelee suuresti. Luoton takaisinmaksusta kuitenkin sovitaan tapauskohtaisesti luoton myöntäjän kanssa.
Joustoluoton joustavuus
Nimensä mukaisesti joustoluotto on joustava laina. Laajan suuruushaitarinsa lisäksi myös lainan maksuajassa on usein reilusti joustavuutta, mutta suurin joustavuus tullee siitä, että luottoa voi nostaa juuri sen verran kuin tarvitsee.
Joustoluottoa hakiessa saa yleensä päätöksen maksimisummasta, minkä verran lainaa sen hakijalle myönnetään. Tästä summasta lainanhakija voi nostaa tililleen sen verran kuin haluaa ja luotonmyöntäjän kanssa tehdään maksusuunnitelma tälle tilinne nostetulle osuudelle. Maksusuunnitelma sisältää yleensä tietyt kuukausittain maksettavat takaisinmaksuerät.
Jos lainanhakijan rahatilanne kuitenkin paranee ja luottoa on mahdollista maksaa nopeammin pois, onnistuu tämä yleensä ilman ongelmia tai erillisiä kuluja. Joustoluottoa on lähes kaikissa tapauksissa mahdollista maksaa niin ylimääräisissä maksuerissä kuin myös kokonaan kerralla. Tämä kannattaakin tehdä, mikäli se on taloudellisesti mahdollista, koska maksamalla luoton mahdollisimman nopeasti, säästää korkokuluissa. Mikäli lainasumma on suuri, voi korkokuluissa säästää hyvinkin paljon.
Joustoluotto on kuitenkin joustava myös toiseen suuntaan. Mikäli lainantarve lisääntyy, voi joustoluottoa nostaa helposti lisää. Tämä vaatii sen, että joustoluottoa ei ole vielä nostanut enimmäismäärää. Lisäluoton ottaminen voi aiheuttaa joitakin ylimääräisin kustannuksia, mutta yleensä ne ovat pieni paha, kun rahantarve on todellinen.
Joustavuutta lainansaantiin tuo myös se, että ainakin joillakin yrityksillä joustoluottoa on mahdollista nostaa lisää myös siinä tilanteessa, että se on jo kertaalleen maksettu pois. Vaikka joustoluotto olisi maksettu kokonaan, pysyy se silti jatkuvana luottona, jota on helppo nostaa uudestaan ilman uutta lainahakemusta. Parhaimmillaan luottoa pystyy nostamaan mobiilisovelluksen avulla muutamalla napinpainalluksella.
Joustoluoton hakeminen
Joustoluoton hakeminen on yleensä helppoa ja vaivatonta. Se onnistuu useissa tilanteissa ilman, että tarvitsee poistua ollenkaan kotoaan. Sekä pankkien että muidenkin luottofirmojen joustoluottoa voikin hakea usein internetin kautta.
Saadakseen pankin joustoluottoa, tulee yleensä olla pankin asiakas. Mikäli näin ei valmiiksi ole, voi joutua käymään pankin konttorissa ja sopimaan siellä joustolainasta. Monissa tilanteissa pystyy joustoluottoa kuitenkin hakemaan verkkopankkitunnusten avulla joko internetissä tai soittamalla pankkiin.
Mikäli joustoluottoa hakee internetin kautta, saa luottopäätöksen usein muutaman päivän kuluessa hakemisesta. Tähän toki vaikuttaa yrityksen aukioloajat ja esimerkiksi pankkien kanssa meneekin yleensä nimenomaan muutama pankkipäivä. Luottopäätöstä voi siis joutua odottamaan kauemmin esimerkiksi joulun alla. Sen sijaan haettaessa joustoluottoa puhelimitse tai pankin konttorissa käymällä, saa luottopäätöksen usein samalla kerralla.
Kun lainanhakija on saanut myönteisen luottopäätöksen joustoluotolleen, voi hän itse nostaa tililleen haluamansa summan rahaa. Yleensä rahaa voi nostaa tietyn ajan luottopäätöksen saamisen jälkeenkin, joten jos rahantarvetta ei ole akuutisti, ei rahaa ole pakko nostaa heti ja samalla maksaa siitä korkokuluja. Käytännöt kuitenkin vaihtelevat jonkin verran eri yritysten kesken, joten asiat kannattaa selvittää vielä siltä yritykseltä, jolta joustoluottoa hakee.