Nettilaina
Nettilainat mahdollistavat nopean lainanhaun ja -saannin sekä pienemmässä että suuremmassa rahantarpeessa. Nopeutensa lisäksi niiden hyviin puoliin kuuluu muun muassa hakemisen helppous: riittää että täyttää kaavakkeen internetissä vaikka oman TV:n ääressä istuen ja tunnistautuu verkkopankkitunnuksilla tai esimerkiksi mobiilivarmenteella. Tämän vuoksi nettilainat sopivatkin loistavasti pienehköjen sekä yllättävien kustannusten kattamiseen.
Verkkopankkitunnuksilla tunnistautuminen lainan saamiseksi tekee nettilainasta myös turvallisen. Kännykän kautta haettavat pikalainat voivat olla mahdollista saada ilman tunnistautumista, mikä mahdollistaa lainan hakemisen väärällä henkilöllisyydellä. Vaikka tämän riski onkin hyvin pieni, on riski käytännössä olematon nettilainan kanssa. Vastaavasti myös pankkilainat ovat hyvin turvallisia, mutta niissä henkilöllisyytensä todistaminen vaatii hyvin usein käynnin pankkikonttorissa. Tämä vie sekä aikaa että vaivaa niin pankilta kuin lainanhakijalta ja usein pankkilainan saaminen tilille asti viekin huomattavasti pidempään kuin nettilainan kanssa.
Nettilainan hakeminen
Nettilainan hakeminen koostuu yksinkertaisuudessaan internet-lomakkeen täyttämisestä. Suurella osalla luottofirmoista pelkästään tämä riittää ja lainapäätöksen voikin saada jo muutaman minuutin kuluessa. Jos lainapäätös on hyväksytty, myös lainasumma siirtyy hyvin nopeasti tilille. Yleensä luottofirmoillakin on kuitenkin aukioloajat, joten keskellä yötä lainaa ei välttämättä saa heti. Tai vaikka lainapäätöksen saisikin, niin rahat siirretään yleensä vasta seuraavana päivänä. Seuraavana päivänä tai muutaman päivän sisällä saatava laina on kuitenkin hyvin nopea verrattun pankkilainoihin. Pankkilainan saaminen vaatii kuitenkin käynnin konttorissa lainaneuvotteluissa ja jo pelkästään sopivan ajan saaminen neuvotteluihin voi kestää useammankin viikon.
Myös joissakin nettilainoissa lainansaanti kestää hieman kauemmin. Nämä ovat yleensä nettilainoija, joiden saaminen vaatii vakuuksia. Suurin osahan nettilainoista on vakuudettomia, mikä sopii hyvin lyhytkestoisiin ja suhteellisen pieniin lainoihin. Mikäli kuitenkin haluaa suuremman lainan, niin myös nettilainoissa tämä vaatii usein vakuuksia.
Vakuudellistenkin nettilainojen hakeminen alkaa lomakkeella. Se täytetään vastaavasti kuin vakuudettomien lainojen kohdalla, mutta alustavan lainapäätöksen jälkeen tai hakemuksen yhteydessä voi joutua toimittamaan muun muassa todistuksen tuloistaan tai omaisuudestaan lainan myöntävälle taholle. Tämä luonnollisesti vie jonkin verran aikaa, mutta mahdollistaa paitsi suuremman lainasumman niin myös parempien lainaehtojen saamisen. Eri todistusten toimittamisen tarpeessa ja tekniikassa on melko suuriakin eroja eri luottofirmojen välillä, joten kannattaa lukea aina tarkasti ehdot ja ohjeet kyseisen lainan ja yrityksen osalta.
Nettilainahakemukset hyväksytään melko usein, joten lainapäätöksen hyväksyntää ei pitäisi joutua jännittämään kovin paljoa. Usein riittää, että on säännöllisiä tuloja, vähintään 18-vuotias ja Suomen kansalainen. Tulojen pitää olla toki riittävät suhteessa haettavaan lainaan. Lisäksi hyväksytty lainapäätös vaatii yleensä puhtaat luottotiedot ja maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavatkin huomattavasti lainan hakemista. Eri lainojen saannin edellytykset kuitenkin vaihtelevat firmoittain sekä lainoittain ja esimerkiksi 18-vuotiaana voikin olla hankalampaa saada lainaa kuin 21-vuotiaana useiden luottofirmojen alaikärajan takia.
Nettilainojen vertailu
Useat eri luottofirmat tarjoavat nettilainoja ja tämän ansioista niiden välillä voi olla hyvinkin paljon vaihtelua esimerkiksi lainasummissa, lainan maksuajoissa tai kustannuksissa, joita lainanottamisesta syntyy. Tämä on lainanhakijan kannalta positiivista ja mahdollistaa sellaisen nettilainan saamisen, jossa on itselle mahdollisimman hyvin sopivat ehdot. Kun lainan myöntävät tahot joutuvat kilpailemaan asiakkaistaan, on asiakkaalla mukava tilaisuus valita paras vaihtoehto.
Vertaillessaan lainoja kannattaa vertailla tietenkin lainasumman suuruutta. Lainoilla voi olla sekä eri lainan vähimmäismäärä kuin myös enimmäissuuruus. Näiden summien vertailua kannattaakin tehdä varsinkin, mikäli hakee erityisen pientä tai erityisen suurta lainaa. Useimpien nettilainojen suuruudet kuitenkin vaihtelevat muutamasta kymmenestä tai sadasta eurosta muutamiin tuhansiin tai jopa kymmeniin tuhansiin euroihin. Tarjontaa löytyy siis monenlaiseen lainantarpeeseen.
Toinen lainojen kesken vertailtava asia on lainan hinta. Lainasta kertyy lähes aina joitakin kustannuksia, vaikka jotkut luottofirmat tarjoavatkin esimerkiksi ensimmäistä haettavaa lainaa ilman kuluja. Lainakustannusten suuruuksia vertaillessa tulee helposti vertailtua pelkästään lainan koron suuruutta, mutta sen lisäksi kannattaa huomioida myös esimerkiksi luotonperustamismaksu sekä tilin- tai lainanhoitokustannukset. Näidenkin välillä voi olla suuria eroja eri lainojen kesken, joten vertailua kannattaa tehdä huolella. Esimerkiksi tilinhoitokustannukset voivat myös tehdä näennäisesti halvasta lainasta todellisuudessa muita lainoja kalliimman.
Lainoja vertaillessa kannattaa myös huomioida lainan joustavuus. Onko lainaa mahdollista saada lisää tai maksaa pois ylimääräisissä erissä? Tuleeko näistä lisäkustannuksia, ja jos tulee, niin kuinka paljon? Pystyykö lainaan saamaan lyhennysvapaitakuukausia, jolloin lainaa ei tarvitse lainaan lyhentämään?
Vaikka melko suuri tarjonta mahdollistaa jokaiselle ihmiselle sopivan lainan, aiheuttaa se samalla myös sen, että vertailtavia lainoja löytyy useita. Tämä on periaatteessa positiivinen asia, mutta aiheuttaa myös lisätyötä. Löytääkseen itselleen parhaimman lainan, tarvitsee periaatteessa tutkia jokainen vaihtoehto, ennen kuin voi olla varma että kyseinen laina on paras. Tätä ongelmaa kuitenkin helpottaa erilaiset lainavertailusivustot, joille on useimmiten koottu eri luottofirmojen lainojen perustiedot. Näistä on helppo katsoa mitä lainoja on ylipäätään mahdollista saada ja missä on parhaimmat ehdot.